Hypotheek overnemen na scheiding: wat moet je weten?
Je zit midden in een van de meest ingrijpende periodes van je leven. Er is besloten om uit elkaar te gaan, of je zit er middenin.
En dan is er dat huis waar je zorgen en vragen over hebt.
Je wilt weten: kan ik hier blijven wonen?
En nog belangrijker: kan ik de hypotheek overnemen na de scheiding?
Dat zijn geen technische vragen. Dat zijn levensvragen. Want blijven wonen betekent rust voor de kinderen, stabiliteit voor jezelf en een thuis dat blijft bestaan, ook als de relatie dat niet doet.
In deze blog leggen we uit wat er komt kijken bij een hypotheek overnemen na scheiding. Niet in vakjargon, maar in heldere taal. En met één doel: jou helpen de juiste keuzes te maken.
Laten we beginnen.
Eerst dit: hoe werkt een hypotheek overnemen na scheiding?
Als jullie samen eigenaar zijn van een koopwoning, dan staan jullie meestal ook samen op de hypotheek. Bij een scheiding wil vaak één van de twee in het huis blijven wonen. Jullie moeten het hier over eens worden. Vervolgens komt het huis en de hypotheek op naam van één persoon te staan.
Als jij degene bent die in de koopwoning wilt blijven, dan zal de geldverstrekker toetsen of jij de hypotheek alleen kunt dragen. Dit noemen we de overname hypotheek bij scheiding.
Wat wij o.a. met jou gaan bekijken en met de bank gaan overleggen:
- Jouw huidige en toekomstige inkomen (en evt. alimentatie/toeslagen)
- Je financiële verplichtingen (zoals leningen of alimentatie)
- Of er voldoende overwaarde is om de ander uit te kopen (indien nodig)
- De overige afspraken die jullie willen maken tijdens de scheiding die invloed kunnen hebben op de hypotheek aanvraag.
De bank zal altijd akkoord moeten geven, voordat je de hypotheek en het huis officieel kunt overnemen. Na dit akkoord, wordt er een afspraak gemaakt bij de notaris. Daar wordt de woning ‘gepasseerd’ en hierna is de woning van jou.
Hypotheek overnemen zonder uitkopen: kan dat?
Veel mensen willen de hypotheek overnemen zonder uitkopen, bijvoorbeeld omdat er weinig overwaarde is, of er simpelweg geen geld beschikbaar is.
In sommige situaties is dit mogelijk, bijvoorbeeld:
- Bij afspraken over het ‘onverdeeld laten’ van de woning
- Als er onderlinge afspraken worden gemaakt over compensatie op andere vlakken
Maar let op: dit heeft gevolgen. Fiscaal én juridisch blijf je dan (deels) verbonden.
Daarom is goed advies hier cruciaal. Wij laten je precies zien wat wel én niet verstandig is. Zodat je daarna met een gedegen plan verder kunt bij de mediator of advocaat.
Eerst scheiden of eerst de hypotheek regelen?
Een veelgestelde vraag:
“Moeten we eerst scheiden of eerst de hypotheek overnemen?”
Het antwoord? Vaak is het slim om vóór de officiële scheiding helderheid te krijgen over de woning. Zo voorkom je dat er afspraken in het convenant komen te staan die achteraf financieel niet haalbaar blijken of aangepast moeten worden.
Dat zorgt voor lastige en vervelende situaties.
Bij Scheiden en Wonen adviseren we jullie over de koopwoning al vóór de mediator:
- of je kunt blijven wonen
- wat dat betekent voor jouw financiële toekomst
- of er uitkoop nodig is en wat de kosten zijn
- Of je na uitkoop genoeg hebt om een nieuwe start te maken.
Je wilt zekerheid vóór je tekent voor de scheiding en geen verrassingen achteraf. Daar helpen we jou mee.
Kan ik het huis houden met een lager inkomen?
Veel mensen twijfelen of zij de hypotheek na scheiding kunnen overnemen met minder inkomen dan vóór de scheiding. Bijvoorbeeld omdat je minder uren gaat werken of alimentatie ontvangt.
Het is lastig om hier een eenduidig antwoord op te geven. Maar weet dit: Er is meer mogelijk dan je denkt. Bij ons zijn alle hypotheekaanvragen maatwerk. Dat betekent dat we in jouw specifieke situatie gaan bekijken en berekenen wat slim is en niet slim is. Voor nu en op de lange termijn. Met dit overzicht kun jij de scheiding verder regelen en weet je ook hoeveel financiële ruimte je hebt om van te leven na de scheiding. Dit geldt voor zowel degene die het huis wil overnemen als degene die gaat vertrekken om een nieuw huis koopt.
Het is belangrijk dat jullie allebei weten waar je aan toe bent.
Veelgestelde vragen over scheiden en hypotheek
Heel simpel gezegd: Je vraagt de bank of jij de lopende hypotheek alleen kunt dragen. Als zij akkoord geven, wordt jouw ex-partner ontslagen uit de hoofdelijke aansprakelijkheid.
Ja, in sommige gevallen. Bijvoorbeeld als er geen overwaarde is of andere compensatie wordt afgesproken. Dit vereist goed financieel en juridisch advies.
De bank beoordeelt je inkomen, betaalgedrag, schulden en de overwaarde. Er moet ook voldoende zekerheid zijn dat jij de lasten zelfstandig kunt dragen.
Dat kan, maar het hangt af van de berekening. Alimentatie, toeslagen en overige financiële afspraken kunnen een groot verschil maken. Laat dit vooraf uitrekenen.
Zolang de woning niet verkocht is of niet op één naam staat, blijven jullie beiden hoofdelijk aansprakelijk. Dat betekent dat je allebei verantwoordelijk bent voor de volledige hypotheeklast.
Wat als overname niet mogelijk is?
Soms blijkt uit de berekening en het doornemen van alle opties dat de hypotheek niet overgenomen kan worden. Dat betekent niet dat je gefaald hebt. Het betekent dat je op tijd helderheid hebt gekregen.
Je opties:
- Gezamenlijk de woning verkopen
- Een tussenoplossing (bijv. onverdeeld laten, met risico’s)
- De overwaarde gebruiken voor een nieuwe start
Wij begeleiden je hierin met rust en realisme. Geen valse hoop, maar heldere ja en nee’s.
Hoe wij je helpen – geen standaardadvies, maar regie
Bij Scheiden en Wonen combineren we > 25 jaar ervaring met een unieke aanpak die begint vóór het juridische traject.
Wat wij doen:
- Binnen 1 gesprek duidelijkheid over jouw hypotheekopties
- Berekening van haalbaarheid bij scheiden en het huis overnemen
- Volledige begeleiding bij het traject met de bank
- Persoonlijke aanpak: via teams of op kantoor
- No cure, no pay
Wij denken vóór jou. En mét jou.
Deze blog is geschreven door een specialist van Scheiden & Wonen, expert in het behouden van de koopwoning na het beëindigen van een relatie.
Vrijblijvend advies: Ontdek of jij de hypotheek kunt overnemen
Wil jij weten of jij de hypotheek kunt behouden na scheiding, zónder ingewikkelde trajecten?
Plan een vrijblijvend gesprek. Je krijgt direct antwoord op jouw belangrijkste vragen:
- Kan ik het huis houden?
- Moet ik mijn ex uitkopen?
- Is het slim om op korte of lange termijn te blijven?
