“Ik weet niet hoe mijn leven er straks financieel uitziet”
Dat horen we vaak.
En dat is niet zo vreemd.
Misschien hebben jullie jarenlang twee inkomens gehad. De hypotheek werd samen betaald, net als de energierekening, verzekeringen, boodschappen en kosten voor de kinderen. Misschien hield de één zich meer met de financiën bezig dan de ander.
Na een scheiding wordt dat ineens anders.
Je probeert ondertussen allerlei grote beslissingen te nemen terwijl je nog niet precies weet wat die beslissingen iedere maand voor je portemonnee betekenen.
Daar ontstaat veel onrust.
Want een woning kunnen betalen is één ding. Weten of die woning ook past bij het leven dat je daarna wilt leiden, vinden wij minstens zo belangrijk.
Kijk niet alleen naar je hypotheek
Stel dat je straks €1.400 per maand aan woonlasten hebt.
Is dat veel?
Op zichzelf zegt dat bedrag eigenlijk nog weinig.
Het maakt nogal uit of je €2.800 of €5.000 netto binnenkrijgt. En vervolgens maakt het uit welke andere vaste lasten je hebt, hoe de kosten voor de kinderen worden verdeeld, of er alimentatie wordt betaald of ontvangen en voor welke toeslagen je eventueel in aanmerking komt.
Daarom kijken we liever naar het complete plaatje.
Wat komt er iedere maand binnen, wat gaat er structureel uit en welk bedrag blijft daarna daadwerkelijk beschikbaar voor boodschappen, kleding, sport, vakantie, sparen en alle gewone dingen die het leven ook leuk maken?
Dat is het bedrag waar je uiteindelijk iets aan hebt.
Hoe maak je een budget voor je nieuwe leven?
Je hoeft daarvoor niet ieder kopje koffie in een spreadsheet te zetten.
Begin met wat je weet.
Kijk naar je verwachte netto-inkomen na de scheiding en zet daar je toekomstige vaste lasten tegenover. Denk aan de hypotheek of huur, energie, verzekeringen, vervoer, abonnementen en de kosten die je voor de kinderen maakt.
Vervolgens kijk je naar wat er door de scheiding verandert.
Misschien verdwijnen bepaalde gezamenlijke kosten. Sommige verzekeringen moeten worden aangepast. Gemeentelijke heffingen kunnen veranderen wanneer de samenstelling van je huishouden verandert. Afhankelijk van je inkomen, vermogen en gezinssituatie kun je mogelijk recht hebben op toeslagen of kan het bedrag daarvan veranderen. `denk hier bv aan het kindgebonden budget.
Ook te ontvangen of te betalen partneralimentatie kan onderdeel zijn van je nieuwe financiële situatie.
Pas wanneer je die nieuwe werkelijkheid naast elkaar zet, krijg je een beeld waar je werkelijk beslissingen op kunt baseren.
Sommige uitgaven veranderen na een scheiding
Mensen kijken bij een scheiding begrijpelijkerwijs vooral naar wat duurder wordt. Je draagt straks immers een huishouden alleen.
Maar niet iedere kostenpost blijft hetzelfde.
Afhankelijk van jouw persoonlijke situatie kunnen bijvoorbeeld je gemeentelijke heffingen, verzekeringen en toeslagen veranderen. Ook gezamenlijke abonnementen en andere vaste lasten worden opnieuw verdeeld of verdwijnen.
Daar staat tegenover dat er nieuwe kosten kunnen ontstaan. Misschien ga je meer betalen voor opvang, vervoer of de inrichting van een tweede huishouden.
Daarom zouden wij nooit simpelweg zeggen: “Je bent straks alleenstaand, dus je hebt meer toeslag(en).”
Zo werkt het niet.
We willen weten wat er in jouw situatie verandert en wat dat concreet betekent voor het bedrag dat jij iedere maand beschikbaar hebt.
En als ik in het huis wil blijven wonen?
Dan wordt dit financiële overzicht nog belangrijker.
De vraag is namelijk niet alleen of de hypotheekverstrekker akkoord gaat met het voortzetten of aanpassen van de hypotheek. Jij moet zelf ook comfortabel zijn met wat die keuze financieel voor je betekent.
Een maximale hypotheek is niet automatisch een prettig maandbudget.
Misschien blijkt dat je de woning kunt behouden en daarnaast voldoende ruimte overhoudt. Misschien kan het technisch gezien wel, maar worden de maandlasten zo hoog dat je daar zelf niet gelukkig van wordt.
Ook dat is waardevolle duidelijkheid.
Wanneer je overweegt om de hypotheek na de scheiding over te nemen, is het daarom verstandig om niet alleen te laten berekenen óf het kan, maar ook wat die keuze maandelijks voor je betekent.
Mag er straks nog geld overblijven voor leuke dingen?
Ja, natuurlijk.
Een financieel verantwoorde situatie betekent voor ons niet dat je iedere euro die binnenkomt aan je woning moet kunnen uitgeven zolang de rekensom maar klopt.
Je hebt een leven buiten je hypotheek.
Je wilt boodschappen kunnen doen zonder stress. Misschien wil je blijven sporten, af en toe uit eten, sparen voor onverwachte uitgaven of één keer per jaar met de kinderen op vakantie.
Wat daarin belangrijk is, verschilt per persoon.
De één wil koste wat kost in het vertrouwde huis blijven wonen en vindt het prima om een tijdje minder financiële ruimte te hebben. Een ander ontdekt tijdens het rekenen dat een iets lagere woonlast veel meer vrijheid geeft en kiest daarom bewust voor een andere woning.
Er bestaat geen juiste keuze die voor iedereen geldt.
Er bestaat wel een groot verschil tussen zo'n beslissing nemen vanuit angst en hem nemen terwijl de cijfers gewoon voor je liggen.
Duidelijkheid geeft rust
Dat is uiteindelijk waarom we deze berekeningen het liefst vroeg maken.
Wanneer je niet weet wat je straks overhoudt, kan iedere beslissing groot voelen. Dan kan een rekening van €200 in je hoofd ineens bewijs worden dat je het straks financieel niet gaat redden.
Met een goed overzicht wordt het concreet.
Je weet welke inkomsten je kunt verwachten, welke lasten daarbij horen en hoeveel ruimte er daarna ongeveer overblijft. Vervolgens kun je zelf bepalen of dat past bij het leven dat je voor ogen hebt.
Dat geeft misschien niet op iedere vraag rondom je scheiding meteen een antwoord. Het haalt wel een hoop financiële onzekerheid uit je hoofd.
Laat eerst uitzoeken wat jouw nieuwe financiële werkelijkheid wordt
Bij Scheiden en Wonen kijken we dagelijks naar financiële situaties waarin een relatie, woning en hypotheek uit elkaar gehaald moeten worden.
We weten daarom dat de vraag “kan ik de hypotheek betalen?” zelden de enige vraag is.
Je wilt weten of je kunt blijven wonen. Wat je straks iedere maand betaalt. Wat je overhoudt. En of je daarmee een leven kunt leiden dat voor jou goed voelt.
Daar proberen we snel duidelijkheid over te geven. We nemen je mee in wat we berekenen, leggen uit wat de verschillende keuzes financieel betekenen en zijn bereikbaar wanneer er onderweg nieuwe vragen ontstaan.
Wil je meer weten over wat er nodig is om de woning en hypotheek na je scheiding over te nemen? Daar leggen we het volledige proces verder uit.
Wil je vooral weten hoe jouw financiële plaatje eruitziet als je straks alleen verdergaat?
Neem dan vrijblijvend contact met ons op. We kijken samen naar wat er binnenkomt, wat eruit gaat en wat er daarna voor jouw leven overblijft.
Andere relevante expertises
Waarom kiezen voor begeleiding van Scheiden en Wonen
Omdat geen enkele hypotheekvraag tijdens een scheiding standaard is. Het is altijd maatwerk en dat vraagt om specialisme. Bovendien snappen wij dat de woonvraag niet een vraag is die op zichzelf staat. Het bepaalt waar je kinderen opgroeien, hoe je financiële toekomst eruitziet en hoeveel rust jij ervaart in een periode waarin alles op losse schroeven staat. Dat vraagt om iemand die weet wat hij doet en snapt wat jij meemaakt.
Bij Scheiden & Wonen werken geen algemene hypotheekadviseurs. Wij zijn specialisten (en ervaringsdeskundigen) in scheidingssituaties rondom het behouden van je koopwoning of het aankopen van een nieuwe woning. Wij kijken niet alleen naar de cijfers. Wij kijken naar oplossingen die realistisch zijn en eerlijk voelen. Zowel voor de blijver als de vertrekker.
Bij ons krijg je:
- Binnen één gesprek helderheid over woningbehoud of herstart
- Concreet inzicht in wat mogelijk is, óók als je geen samenlevingscontract hebt
- Een strategisch plan dat vóór het gesprek met de mediator ligt
- Begeleiding van A tot Z, inclusief samenwerking met notaris, mediator en bank
- Snelle communicatie: altijd binnen 24 uur antwoord
- No cure, no pay: wij durven te zeggen wat wel en niet haalbaar is
